Choisir son assurance voyage : guide complet, conseils et avis !

Quand on prépare un voyage, on compare les billets d’avion, les hôtels, les activités… mais l’assurance voyage reste souvent la dernière chose à laquelle on pense. On le sait car on fonctionnait comme ça avant ! Lors de nos premiers voyages à l'étranger, nous ne souscrivions pas à une assurance voyage ! Et on a eu de la chance car jamais un pépin. C'est en préparant notre tour du monde qu'on s'est alors renseigné sur les assurances voyage. On a donc souscrit à une assurance voyage pour notre tour du monde et depuis on ne voyage jamais sans et on vous explique pourquoi !

En effet, une hospitalisation à l’étranger, un vol annulé, des bagages perdus ou un simple accident peuvent transformer un voyage de rêve en énorme dépense imprévue et en dette à vie.
Le problème, c’est que beaucoup de voyageurs ne comprennent pas vraiment ce qu’est une assurance voyage ; ce qu’elle couvre réellement ; si elle est obligatoire ; si la carte bancaire suffit ; ou quelle assurance voyage choisir selon son profil.
Dans ce guide ultra complet, on va répondre simplement à toutes les questions que les voyageurs se posent avant de partir, les questions qu'on se posait avant tout simplement !

Parler assurance a toujours été du charabia pour moi. C'est la barbe, on est d'accord ? J'ai de la chance d'avoir Cris qui, lui, comprend mais surtout aime comparer et chercher les meilleures assurances. Il peut y passer clairement beaucoup trop de temps. Il m'a donc expliqué avec des mots clairs et simples pourquoi il fallait prendre une assurance voyage. Et je suis sympa, je vous partage aussi les meilleures assurances voyage selon lui. Et je peux vous dire qu'il en a passé des heures et des heures à comparer.

En bref, l'essentiel  (pour les plus pressés) :

✓ les meilleures assurance voyage
✓ les meilleures assurance voyage pour un court séjour
✓ les meilleures assurance voyage pour un tour du monde
✓ les meilleures assurance voyage pour un PVT
✓ les meilleures assurance voyage pour les familles

Qu’est-ce qu’une assurance voyage ?

On va essayer de faire vraiment simple pour que cet article ne soit pas un supplice ! Une assurance voyage est une protection financière qui couvre certains problèmes pouvant arriver avant ou pendant un voyage. Elle peut prendre en charge les frais médicaux à l’étranger, l’hospitalisation, le rapatriement, les bagages perdus, l’annulation du voyage, les retards d’avion, la responsabilité civile, certains accidents. En échange, vous payez une cotisation avant le départ. La cotisation dépend du pays, de la durée sur place, de votre âge et des options de votre assurance.

L’objectif est simple : éviter de devoir payer des milliers d’euros en cas de problème à l’étranger. Simple, non ?

Les meilleures assurances voyage 

Il n’existe pas UNE meilleure assurance universelle. Tout dépend : du budget ; de la destination ; de la durée ; des activités ; du type de voyage, des conditions d'assurance que vous souhaitez. Ici on va vous parler de nos préférées et de celles qu'on utilise nous quand on voyage ! Nous avons pris beaucoup beaucoup de temps a éplucher les sites des assurances, à comparer les conditions mais aussi à checker les avis reconnus et ceux de nos amis voyageurs. On vous donne alors les 3 meilleurs assurances voyages selon nous avec les meilleures options et de très bonnes conditions et avis. Cris a vraiment épluché les conditions de chaque assurance voyage. Il y a mis du cœur et je pense sincèrement qu'on peut lui faire confiance ! On vous parle donc des 3 assurances voyage en qui on a fait entièrement confiance et où les conditions sont selon nous très correctes. Chaque voyage est différent et demande aussi des conditions particulières, mais sincèrement ce sont les meilleurs selon nous.

Pourquoi prendre une assurance voyage ?

On entend souvent : “Je n’en ai jamais eu besoin.” C’est vrai et heureusement pour vous si c'est le cas. Malheureusement il y a beaucoup de personnes qui ont dû s'en servir et je peux vous dire qu'ils étaient très contents d'en avoir souscrit à une ! Notamment nous !

Pendant notre tour du monde, nous avons dû faire appel à notre assurance voyage et on a été très heureux de l'avoir !
Alors, il est vrai que la majorité des voyageurs ne l’utilisent jamais. Mais une assurance voyage fonctionne exactement comme une assurance voiture : on espère ne jamais en avoir besoin ; mais on est très content de l’avoir en cas de problème.

Les situations les plus fréquentes pendant un voyage qui nécessitent une assurance voyage :

On vous a fait une petite liste de soucis qui peuvent et qui arrivent régulièrement en voyage. Vous verrez que ce sont des petits tracas qui surviennent quand on a le moins envie, mais qui malheureusement peuvent survenir malgré toutes les précautions qu'on peut prendre !

Voici les imprévus les plus courants : intoxication alimentaire, appendicite, fracture, accident de scooter, vol de bagages, vol annulé, hospitalisation, urgence dentaire, rapatriement, perte de papiers. Des petits tracas qui peuvent très vite vous coûter cher si vous n'avez pas d'assurance voyage.

Des frais médicaux qui peuvent vous ruiner : certains pays coûtent extrêmement cher.

Certains pays nécessitent obligatoirement une assurance voyage selon nous ! Comme par exemple les USA, le Japon ou le Canada !
Aux USA : une ambulance peut coûter plusieurs milliers d’euros, une nuit d’hôpital peut dépasser 10 000 €, une simple consultation peut coûter 200 à 500 €. Au Japon, ils possèdent un excellent système de santé, mais les frais pour les étrangers sont exorbitants. Et les frais médicaux au Canada sont aussi très onéreux. Sans assurance, une urgence médicale peut ruiner un voyage et vous endetter à vie

Qu'est-ce que couvre une assurance voyage ?

1. Les frais médicaux à l’étranger

C’est la garantie principale. Elle couvre généralement : les consultations, les médicaments, les examens, les urgences, l’hospitalisation. C'est la base pour une assurance et c’est particulièrement important hors Europe. A vous ensuite de checker les plafonds de remboursements en fonction de votre destination.

2. Le rapatriement

Si votre état nécessite un retour dans votre pays, l’assurance peut organiser et payer le transport. Et un rapatriement sanitaire peut coûter plusieurs dizaines de milliers d’euros.

3. L’assurance annulation voyage

Vous avez la possibilité de prendre avec votre assurance voyage ou option annulation voyage. Certaines assurances le comprennent déjà, mais on vous laisse vérifier en fonction de votre contrat. “Quand prendre une assurance annulation voyage ?” Elle devient utile si : vous réservez longtemps à l’avance, le voyage coûte cher, vous partez en famille, vous avez des risques d’annulation professionnels ou médicaux.
Elle peut alors rembourser : les vols, les hôtels, les activités réservées.

Depuis qu'on les enfants on prend généralement l'option assurance annulation.

4. Les bagages perdus ou volés

L'assurance peut aussi indemniser : les valises perdues, les objets volés, les retards de bagages. Une fois de plus les conditions vont dépendre de votre contrat et votre choix d'assurance.
Attention : les plafonds sont souvent limités et on vous conseille de bien vérifier les modalités de votre contrat d'assurance.

5. La responsabilité civile à l’étranger

Elle couvre les dommages causés accidentellement à une autre personne. Exemple : vous cassez du matériel dans un logement, vous blessez quelqu’un pendant une activité...

Qu'est-ce que l'assurance voyage ne couvre pas ?

C’est l’erreur classique des voyageurs. Toutes les assurances comportent des exclusions et on vous recommande vraiment de faire attention !
Très souvent : les sports extrêmes, les accidents sous alcool, les maladies préexistantes, certains appareils électroniques, les guerres, les pays déconseillés, les négligences, les vols sans preuve d'effraction, les dégâts causés avec un véhicule. Toutes ces modalités sont généralement bien explicites dans les contrats, mais on vous recommande vraiment de regarder avant de prendre votre assurance en fonction de votre voyage.

ATTENTION aussi : ce n'est pas une assurance véhicule. Une assurance voyage ne couvre généralement pas les véhicules que vous louer. Elles ne couvrent pas directement les dommages causés à la voiture de location. Il vous faudra pour cela prendre l'assurance du loueur de voiture.

Quelle assurance voyage choisir selon votre voyage ?

Meilleure assurance voyage pour un voyage de moins de 3 mois

Les voyages courte durée ont besoin d'une assurance avec une forte couverture médicale et une assistance rapide.
✓ Les assurances les plus populaires pour un voyage courte durée : Chapka ; Heymondo et ACS
On vous a écrit un article complet sur les assurances pour un voyage de moins de 3 mois.

Meilleure assurance voyage tour du monde

Les voyageurs longue durée recherchent généralement : forte couverture médicale, sports inclus, assistance rapide, flexibilité.
✓ Les assurances les plus populaires pour un tour du monde : Chapka, ACS
On vous a écrit un article complet sur les assurances voyage pour un tour du monde.

Meilleure assurance voyage PVT

Les critères importants : couverture longue durée, responsabilité civile, hospitalisation, sports et travail couverts.

✓ Les assurances les plus populaires pour un PVT : Chapka, ACS
On vous a écrit un article complet sur les assurances pour un PVT

Meilleure assurance voyage famille

Priorités : annulation ; enfants couverts ; assistance rapide ; frais médicaux élevés.

✓ Les assurances les plus populaires pour un voyage en famille  : Chapka, Allianz
On vous a écrit un article complet sur les assurances pour un voyage en famille

Dans quels cas peut-on ne pas prendre d'assurance voyage ?

Il existe des situations où elle peut être moins utile. Mais attention, prenez bien en compte toutes les options en fonction de votre voyage et de vos attentes.
✓ Si vous partez quelques jours en Europe et que : vous avez une bonne carte bancaire qui inclut une assurance (type Visa Premier), la carte européenne d’assurance maladie, peu de réservations coûteuses et aucun sport à risque alors une assurance complémentaire peut être facultative.
✓ Si vous avez déjà une excellente couverture bancaire : Certaines cartes premium incluent : assurance médicale, annulation, retard, bagages, assistance.
Mais encore une fois faites bien attention : il faut vérifier : les plafonds ; les exclusions ; la durée maximale de voyage.

Que couvre les assurances des cartes bancaires Premium ?

Certaines cartes bancaires Premium couvrent votre voyage, mais attention, il y a certaines chose à savoir :

✓ Elles peuvent seulement couvrir un voyage inférieur à 90 jours ! Si votre voyage dure plus de 90 jours, votre assurance voyage refusera de vous rembourser ou de vous assurer ! Pour la prise en compte de votre assurance carte bancaire et les remboursements il vous faudra donc obligatoirement un billet de retour avant 90 jours qui a été pris avant un possible sinistre.
✓ Il faut souvent payer avec la carte : les billets d'avion, l'hôtel, la location...
✓ Les plafond peuvent être faibles, comme par exemple les frais médicaux : le plafond n'est pas élevé et il est vite dépassé. Une très mauvaise idée de partir aux USA avec seulement une assurance carte.
✓ Les bagages ou ordinateurs, appareils photo ne sont que très peu remboursés.
✓ Peu d'activités sont couvertes avec la carte.

On vous conseillera de toujours prendre une assurance voyage spécialisée pour vos voyages car c'est notre manière de fonctionner. Mais, on vous recommande tout de même de vous renseigner sur ce que comprend votre carte premium/premier pour avoir toutes les informations pour choisir.

Et l'assurance maladie ? Que couvre t-elle ?

En Europe

Si vous voyagez en Europe, vous pouvez faire une demande pour avoir la carte européenne d'assurance maladie. Vous pouvez alors avoir accès aux soins dans les mêmes conditions que les assurés du pays. Par contre attention, on vous conseille de faire la demande bien en avance, comptez bien un mois pour être sûr de la recevoir à temps. Grâce à cette carte, vous pouvez être remboursé de vos soins ou, quelque fois, ne pas payer. Mais attention, cela ne prend pas en compte l'assistance et la responsabilité civile et ne remplace pas une assurance voyage complète.

Hors Europe

L'assurance maladie française peut rembourser quelques soins médicaux urgents et imprévus. Mais attention, ce n'est pas tous les frais, vous devrez avancer et le remboursement se fait longtemps après. De plus, le remboursement se fera sur la base de la tarification française. Sache aussi que l'assurance maladie ne prend pas en charge le rapatriement, la responsabilité civile, le retour anticipé en cas de décès… Bref, elle ne suffit absolument pas à être couverte et on ne vous recommande pas de partir seulement avec l'assurance maladie.

Comment choisir la bonne assurance voyage ?

Les critères essentiels à vérifier :

✓ Vérifier le plafond médical : c'est LE point le plus important. Pour les USA : mieux vaut une couverture très élevée.
✓ Vérifier les sports couverts : scooter, plongée, randonnée, surf… Beaucoup de voyageurs découvrent trop tard qu’ils ne sont pas couverts. Notamment si vous voyagez en Asie ! Vérifiez bien que vous êtes couvert pour la location de scooter et quelles sont les conditions (si vous devez avoir le permis spécifique).
✓ Vérifier la franchise : certaines assurances remboursent tout. D’autres laissent une partie à votre charge.
✓ Vérifier les exclusions : c’est probablement la partie la plus importante du contrat. Les erreurs les plus fréquentes des voyageurs ! Vérifiez vraiment ce qui est exclu de votre contrat !

Ce qu'il ne faut pas faire :

✓ Ne pas lire les exclusions. Exemple classique : accident de scooter non couvert.
✓ Choisir uniquement le prix le plus bas : Une assurance très peu chère cache souvent : des plafonds faibles, des exclusions nombreuses, une assistance limitée.

FAQ : toutes les questions fréquentes sur l’assurance voyage

J'espère que cet article vous aura aider à comprendre l'assurance voyage et vous aura permis de choisir la votre pour votre futur voyage à travers le monde !
Une assurance voyage ne sert pas seulement à “être remboursé”. Elle sert surtout à éviter qu’un problème banal devienne une catastrophe financière. Et finalement, le vrai luxe en voyage, ce n’est pas l’hôtel ou le billet d’avion. C’est de pouvoir partir l’esprit tranquille. Personnellement on prend TOUJOURS une assurance voyage quand on part hors Europe peu importe le pays. Cela nous permet d'être serein et de savoir qu'en cas de pépin nous auront des solutions et des interlocuteurs pour nous aider.