Vu que c’est super compliqué et même un peu chiant avouons-le… Je me suis dit qu’on pouvait répondre à vos questions récurrentes. Comme ça vous choisissez ce qui vous intéresse !
Loin de nous l’idée de vous convaincre d’en prendre une, on n’a pas d’action dans une assurance en particulier. Ca doit simplement être notre côté Mère poule qui nous fait vous dire : Pensez-y très sérieusement quand même!
Comment trouver la bonne ? Et combien ca coûte ?
On vous conseille de consulter plusieurs blogs pour avoir différents avis et pour vous faire le vôtre.
➳ Un tableau comparatif, ca serait utile ?
Sur le site Tourdumondiste https://www.tourdumondiste.com/comparatifs-assurances-voyage , il y a une belle petite enquête avec + de 600 répondants (quelles assurances choisies et quelles raisons d’utilisation de l’assurance) .
Il y a surtout un tableau comparatifs de dingue! Vous choisissez l’élément de comparaison : coûts mensuels, assistance maladie, retour anticipé, bagages, responsabilité civile…. Le tableau compare 22 solutions pour 11 assurances différentes. C’est un peu long mais cet outil est une merveille.
Notre Choix pour le tour du monde
Après comparaison de différents critères de prise en charge, nous avons décidé de souscrire à l’assurance CHAPKA Cap Aventure.
Avec la formule couple pour 9 mois incluant le monde entier y compris Canada et USA, nous avons payé 1094,4€ soit 547€/personne.
Pour nous, le meilleur rapport Qualité/prix ! La meilleure assurance pour un Tour du Monde ! On a pu partir sereinement avec nos cartes d’assurés qui nous garantissent la meilleure des couvertures.
L'article qui suit est donc réalisé en partie à partir des conditions de Chapka assurance mais adaptable à toute autre assurance ( à vous de voir dans les conditions générales les divergences entre les assurances)
Est-ce qu’on peut se passer d'une assurance voyage ?
Dans l’absolu, la plupart des gens qui voyagent quelques semaines par an n’en prennent pas. Et puis vous me direz, j’ai ma carte bancaire qui me couvre.
Sauf que :
➳ L’assurance carte bancaire type Gold est valable pendant 90 jours
➳ Les remboursements ne concernent uniquement les achats payés avec la dite carte bancaire
➳ La franchise peut-être conséquente
➳ Globalement les garanties sont plus faibles qu’une assurance voyage (voir la rubrique « A quoi ça sert ? » pour comparer avec les conditions de votre carte bancaire).
Donc, il vaut mieux éviter de prendre des risques en partant sans une bonne assurance voyage.
Car il faut vous dire que ça n’arrive pas qu’aux autres. C’est pas drôle, je sais. C’est pas l’article le plus fun du blog mais sûrement un des plus utiles.
Juste au cas où vous n’arrivez pas encore à vous dire que ça peut vous arriver: Attention la liste des éventualités qui va suivre est longue et non exhaustive!
Si vous partez dans des pays où…
➳…Circuler en scooter ou avec tout autre engin motorisé est une vraie mission,
➳…Il y a de trop belles randos en montagne,
➳…Il y a des moustiques pas très sympas,
➳…Faire de la plongée, c’est vraiment cool,
➳…Se faire voler son portable, son portefeuille ou encore son sac peut arriver,
➳…Il est possible de choper une allergie au soleil (oui ça peut arriver) ou à un aliment inconnu,
➳…
Alors OUI, on vous conseille de prendre une assurance. ET si tu te dis encore, OK, ça peut m’arriver mais bon au pire c’est pas grand chose, va voir dans la rubrique « couvrir les frais médicaux » ce que ça peut te coûter, une bonne galère pour les 60 prochaines années !
Donc à quoi ca sert une assurance voyage ?
➳ Couvrir les frais Médicaux
100 000 € c’est la somme maximum moyenne que les bonnes assurances proposent de rembourser. Vérifiez ce montant pour comparer.
Quelques exemples de frais (source mondial assistance) :
Une infection à l’œil en Australie: 150 000 €
Une gastro-entérite en république dominicaine: 3010 €
Un passage aux urgences aux Etats Unis: 53000 €
Un rapatriement depuis l’Espagne: 28000 €
Autant te dire que sans assurance il va te falloir un vie pour rembourser !
➳ Etre évacué & rapatrié en cas d’urgence
Que ce soit depuis le lieu d’une blessure jusqu’à l’hôpital ou bien depuis l’hôpital jusqu’à chez vous (ou plutôt un hôpital proche de chez vous), le rapatriement peut coûter une fortune. Ainsi, les assurances peuvent prendre en charge les cas ci-dessous:
✦ L’évacuation du lieu d’accident vers l’hôpital le plus proche (En Hélicoptère ou Ambulance)
✦ Le rapatriement sanitaire vers un hôpital de son pays d’origine si les soins le nécessite.
✦ La mise à disposition de billets d’avions pour qu’un membre de la famille se rende sur le lieu d’hospitalisation ou lieu de décès.
✦ Le rapatriement du corps en cas de décès (est aussi à vérifier).
✦ Le retour anticipé en cas d’attentats, de décès, ou d’hospitalisation dans la famille* peut/doit être pris en charge via un billet d’avion aller ou aller/retour.
*famille= conjoint, parents, enfants et beaux-parents
Il faut donc comparer les assurances car toutes ne proposent pas le même niveau de prise en charge concernant ces points d’évacuation et rapatriement.
➳ Avoir une assistance 24h/7j
En cas de problème de santé, de vol ou que sais-je d’autre, vous devez joindre votre assistance. La hotline vous conseillera le meilleur hôpital, vous renseignera sur les démarches à effectuer en cas de vol, d’hospitalisation, de problème juridique… (voir dans la rubrique « Comment ça fonctionne en cas de pépin? »)
➳ Avoir une assurance responsabilité civile à l’étranger et obtenir un capital décès
Et oui, il faut penser à vous protéger et protéger aussi les autres. En cas d’accident impliquant d’autres personnes ou objets, votre assurance responsabilité civile sera engagée pour rembourser les dégâts matériels et humains. Si vous n’avez pas d'assurance voyage, c’est à vous de rembourser ou plutôt à vous de vous endetter.
En cas de décès, les assurances versent un capital et aussi en cas d’invalidité.
➳ Etre remboursé ou avoir une avance de frais en cas de vol
En cas de vol avec effraction ou agression, vous devez porter plainte afin de joindre le dépôt pour débloquer le capital réservé. Attention, si le vol est commis pendant que vous dormez ou pendant que vous voyagez (ex: sacs en soute) vous n’êtes pas couvert. Certains objets, je dirai même pas mal d’objets souvent volés ne sont pas inclus dans l’assurance : téléphone portable, portefeuille, Espèces, papiers d’identité, carte bancaire et billets d’avions.
Pour se justifier, les assurances annoncent que dans le cas contraire l’assurance serait trop chère.
Oui bon ça reste des assureurs…C’est pas parfait! On vous l’accorde.
➳ Obtenir une assistance juridique
Remboursement des frais d’avocat et avance de caution pénale, ces termes font peur hin!? Ok moi aussi je flippe et je me dis que c’est inutile et pourtant.
Imaginez que vous soyez mêler à une bagarre ou un vol..vous êtes au mauvais endroit au mauvais moment et la police vous prend pour ce que vous n’êtes pas. Bin là, vous serez contents de pouvoir vous défendre et de ne pas dormir en zonzon.
Bien évidemment, les frais d’avocat sont pris en charge uniquement en cas d’actes involontaires. L’avance de caution pénale est à rembourser dans les 3 mois qui suivent le retour.
Comment ca fonctionne en cas de pépins ?
➳ En cas d’accident, de problème de santé
1- Toujours, au préalable, contacter l’assurance! C’est une condition incontournable. Ils vous demanderont votre numéro de police d’assurance. L’assisteur (oui ce mot s’utilise) doit impérativement donner son accord avant. Il pourra ensuite directement payer l’hôpital.
2- Les demandes de remboursement sont à envoyer dans les 5 jours après leur survenance. Les demandes se font via internet grâce à des formulaires à télécharger.
3 - Les papiers à fournir en général :
✦ Le numéro de votre police d’assurance
✦ Le n° d’adhésion figurant sur votre contrat/certifcat,
✦ Nom et prénom de l’Assuré(e),
✦ La copie de son passeport,
✦ La copie du billet d’avion au départ du pays d’origine,
✦ Le RIB de la personne lésée,
✦ Le dépôt de plainte en cas d’agression.
➳ En cas d’invalidité ou de décès
✦ Certificat médical des premiers soins et une description des blessures
✦ Une déclaration écrite décrivant les conditions de l’accident, avec procès verbal et contact des autorités si un PV a été établi.
➳ En cas de perte, vol ou détérioration
✦ Un dépôt de plainte dans les 24h suivant le sinistre
✦ Une réclamation dans les 24h auprès du transporteur
✦ Un devis ou une facture de réparation
✦ Une attestation de perte de bagage et de non prise en charge par la compagnie aérienne (si perte des bagages pendant un trajet en avion Of Course)
Qu’est ce qui n’est pas compris dans une assurance voyage ?
➳ Imprudence & négligence
Deux termes très flous, les 2 seuls qui ne sont pas clairement définis dans notre contrat même s’ils sont évoqués comme limite à l’assurance en cas de sinistre. Alors, on dira tout simplement qu’il faut faire appel à son bon sens. Oui bon OK ça reste flou mais si on avait la solution à cette question, on serait avocat ou assureur!
➳ Activités extrêmes
Et oui, les activités extrêmes telles que le sauts en parachute, le saut à l'élastique ou autres sensations fortes ne sont pas comprises ! Au cas où pour les bargeots qui prennent quand même des précautions, l’assurance World Nomads avec l’option « Sport et loisir » vous couvrira aussi pendant que vous sautez en parachute ou à l’élastique au milieu de l’Amazonie.
Dans tous les cas, si vous avez un doute de prise en charge, allez voir directement les conditions générales de votre assurance. C’est fastidieux mais tous les termes sont clairement définis.
Les conditions de souscription à une assurance voyage
➳ Voyager 24 mois maximum
➳ Voyager exclusivement dans un but touristique
➳ Etre âgé de 1 an minimum à 79 ans maximum
Etre en bonne santé : Ce qui veut dire que si une maladie est décelée avant le départ, les frais liés à celle-ci ne seront pas pris en charge.
La carte européenne d’assurance maladie, c’est quoi ? Ça ne suffit pas ?
Comme elle porte bien son nom, il faut voyager dans un état membre de la communauté européenne. Donc si vous partez en Europe elle peut vous suffir mais elle prend uniquement en compte les soucis médicaux !
Il faut faire la demande de la carte au moins 15 jours avant votre départ (sur internet, par tél ou en bureau de sécu). Si vous êtes à la bourre, ça arrive même aux meilleurs, vous pouvez avoir un certificat provisoire valable 3 mois.
Ensuite le coût des soins est évalué en fonction des règles en vigueur dans le pays où vous voyagez. Pour le remboursement, pensez à garder vos factures que vous envoyez ensuite avec un petit formulaire S3125.
Vous pourrez même bénéficier d’un arrêt de travail. Il faut juste le déclarer dans les 48h.
Voilà, c’est pas très compliqué alors pensez-y!
Finalement l’assurance voyage c’est pas si compliqué quand on est bien informé !
Voilà, on vous a tout dit. En espérant que vous sortirez couvert!
Un peu d’humour pour terminer un article assez lourd et difficile mais tellement incontournable.
Vous pourrez barouder sans vous faire trop de souci. En tout cas, en sachant qu’en cas de pépin, vous serez épaulé.
Rassurez-vous, nous aussi on trouve ça extrêmement cher mais ça peut vous sauver les miches!
(3 baroudeurs ont voté, leur sentence est irrévocable : 5,00 out of 5)